Ta strona używa plików COOKIES. Polityka prywatności i więcej na temat plików COOKIES ...

PA-CO-BANK

SGB
 

Kredyty / pożyczki

Kredyty / pożyczki

A A A | Drukuj
 
 
Kredyt proekologiczny
Kredyty proekologiczne:
  • Rodzaje zadań objętych dopłatami z WFOŚiGW w Łodzi:
    • Termomodernizacje budynków mieszkalnych, modernizacje źródeł ciepła oraz wykorzystanie odnawialnych źródeł energii w latach 2015-2016
      (dotacja do 40% kosztów kwalifikowanych),
    • Wykonanie przyłączy kanalizacyjnych w latach 2015-2016
      (do 50% kosztów kwalifikowanych),
    • Wykonanie przydomowych oczyszczalni ścieków w latach 2015-2016 (dotacja do 40% kosztów kwalifikowanych).
  • Oprocentowanie oparte jest na stopie podstawowej Banku 3,5% + marża Banku 3%,
  • Prowizje: wstępna 0,3% min. 50zł za przygotowanie i zawarcie umowy 3% min. 100zł.
Kredyt w rachunku ROR
Oferujemy Państwu kredyt odnawialny w ROR w PA-CO-BANKU udzielany na atrakcyjnych warunkach. Kredyt przeznaczony jest na dowolny cel. Kwota kredytu od 500 zł do 30 000 zł. Proponujemy atrakcyjne zmienne oprocentowanie kredytu – 8 % w stosunku rocznym, przy prowizji 2%. Kredyt udzielany jest na okres do 60 miesięcy. Bank nie pobiera prowizji wstępnej. Do kwoty 2 000 zł nie wymagamy zgody współmałżonka. W przypadku wyższej kwoty kredytu wymagane jest poręczenie cywilne osoby fizycznej lub inne zabezpieczenie stosowane przez Bank. Kredyt udzielany jest we wszystkich placówkach Banku Spółdzielczego PA-CO-BANK. Informacja oparta na reprezentatywnym przykładzie:

całkowita kwota kredytu 6.000zł, okres kredytowania 60 miesięcy, kredyt płatny jednorazowo na koniec okresu kredytowania, roczne oprocentowanie nominalne 8%, kwota odsetek 2.450 *, prowizja za udzielenie kredytu 2% całkowitej kwoty kredytu (tj.120zł), prowizja za odnowienie linii kredytowej na kolejny rok 2 % za każdy kolejny rok odnowionej kwoty kredytu (tj. 480zł), koszt ubezpieczenia kredytu (nieobligatoryjny) 194,00 zł. Przy przyjęciu wyżej wymienionych parametrów RRSO wynosi: 11,08% (bez kosztu ubezpieczenia), 12,07% (z kosztem ubezpieczenia). Całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu, wynosi 9.050,00 zł (bez ubezpieczenia), 9.244,00 zł (z ubezpieczeniem). Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny wiarygodności i zdolności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego. Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 21.01.2016r.
* przy założeniu, że wykorzystanie kredytu nastąpi w całości i przez cały okres trwania umowy kredytowej. Poniżej zamieszczamy do pobrania dla klienta wniosek o kredyt w rachunku oraz druk zaświadczenia o dochodach. Zapraszamy serdecznie do odwiedzania naszych placówek oraz do kontaktu z naszymi pracownikami w celu uzyskania bliższych informacji na temat oferty Banku – zobacz zakładka KONTAKT
Karta kredytowa VISA
Karta kredytowa to wygodny dostęp do dodatkowych pieniędzy, którymi zapłacisz szybko i bezpiecznie tak w kraju jak i na całym świecie. Proponujemy 53 dni darmowego kredytu. Kartą można posługiwać się przy dokonywaniu transakcji przez internet. Oferujemy limit kredytowy już od 1.000zł z dogodnym terminem spłaty.
Informacja oparta na reprezentatywnym przykładzie: całkowita kwota kredytu 20.333,00 zł, okres kredytowania 36 miesięcy, pierwsza najwyższa miesięczna rata malejąca kredytu 592,72 zł, roczne oprocentowanie nominalne 19%, kwota odsetek 11.589,77 zł, opłata za obsługę karty głównej 5,90zł /m-c, (tj. przez 36 m-cy 212,40zł) opłata za ubezpieczenie karty 3zł /m-c (tj. przez 36 miesięcy 108,00zł) Przy przyjęciu wyżej wymienionych parametrów RRSO wynosi: 21,57%. Całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 32.243,17 zł. Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny wiarygodności i zdolności kredytowej Klienta, daty uruchomienia kredytu oraz terminu regulowania raty kredytu. Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 05.04.2013r.


Pismo promocyjne VISA
Kredyt gotówkowy


Od dnia 01.04.2015r. na wiosnę, zmieniliśmy ofertę Banku w zakresie kredytów gotówkowych. Oferujemy Państwu zupełnie nowe kredyty gotówkowe z atrakcyjnym oprocentowaniem 8,5% na okres do 24 miesięcy i 8,75% na okres powyżej 24 miesięcy. Zapraszamy do naszych placówek bankowych.
____________________________________________
Oprocentowanie kredytów udzielanych do dnia 31.03.2015r.
przy terminie spłaty do 36 miesięcy – 9% w stosunku rocznym
przy terminie powyżej 36 miesięcy – 10% w stosunku rocznym
• Prowizja wstępna za rozpatrzenie wniosku kredytowego wynosi 0,2% nie mniej niż 50 zł.
• Prowizję za przygotowanie i zawarcie umowy kredytu w wysokości od 2,5% do 4% nie mniej niż 50 zł.
Informacja oparta na reprezentatywnym przykładzie:
całkowita kwota kredytu 6 000 zł, okres kredytowania 24 miesiące, pierwsza najwyższa miesięczna rata malejąca kredytu 294,38 zł, roczne oprocentowanie nominalne 9%, kwota odsetek 563,74zł, prowizja wstępna – 50zł, prowizja za udzielenie kredytu 2,5% całkowitej kwoty kredytu (tj. 150zł), koszt ubezpieczenia kredytu (nieobligatoryjny) 84,96 zł. Przy przyjęciu wyżej wymienionych parametrów RRSO wynosi: 13,24% (bez ubezpieczenia), 14,97% (z ubezpieczeniem). Całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 6.763,74 zł (bez ubezpieczenia), 6.848,70 zł (z ubezpieczeniem). Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny wiarygodności i zdolności kredytowej Klienta, daty uruchomienia kredytu oraz terminu regulowania raty kredytu. Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 13.03.2015r. Poniżej zamieszczamy do pobrania dla klienta wniosek o kredyt oraz druk zaświadczenia o dochodach.
Zapraszamy serdecznie do odwiedzania naszych placówek oraz do kontaktu z naszymi pracownikami w celu uzyskania bliższych informacji na temat oferty Banku, zobacz zakładkę KONTAKT.
Kredyty hipoteczne
Rodzaje udzielanych w Banku kredytów hipotecznych:
1)Kredyty mieszkaniowe,
2)Kredyty konsolidacyjne
3)Kredyty konsumpcyjne zabezpieczone hipotecznie
4)Pożyczki hipoteczne

Przeznaczenie kredytów hipotecznych:
1.Kredyty mieszkaniowe mogą być przeznaczone na:
1)zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego z rynku pierwotnego,
2)zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego z rynku wtórnego,
3)zakup własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego od spółdzielni mieszkaniowej z rynku wtórnego lub pierwotnego,
4)przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, w prawo własności,
5)zakup nieruchomości mieszkalnej wraz z jej wykończeniem / remontem,
6)zakup / wykup nieruchomości od miasta, gminy, spółdzielni mieszkaniowej,
7)wykup mieszkań zakładowych,
8)budowę / rozbudowę / dokończenie budowy / domu jednorodzinnego systemem gospodarczym lub z udziałem generalnego wykonawcy,
9)zakup / budowę domu systemem gospodarczym z powierzchnią handlowo – usługową,
10)zakup działki budowlanej,
11)zakup działki rekreacyjnej wraz z domkiem letniskowym,
12)adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na cele mieszkalne (strych, suszarnia),
13)partycypację w kosztach budowy mieszkań przez Towarzystwo Budownictwa Społecznego,
14)zakup garażu / miejsca garażowego, postojowego – łącznie z wyżej wymienionym celem,
15)remont lub modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego,
16)refinansowanie wydatków poniesionych na cele mieszkaniowe w ciągu ostatnich 12 miesięcy od daty przyjęcia kompletnego wniosku, na wyżej wymienione cele,
17)spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku na wyżej wymienione cele,
18)nabycie udziału w nieruchomości mieszkalnej z ustanowieniem hipoteki na całej nieruchomości,
19)inne cele związane z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych,
20)cel dowolny - łącznie z jednym z wyżej wymienionych celów kredytowania.
2.Bank dopuszcza możliwość łączenia celów, o których mowa w ust. 1, w ramach jednej umowy, pod warunkiem, że dotyczą tej samej nieruchomości, z zastrzeżeniem ust. 3.
3.Bank dopuszcza możliwość udzielenia kredytu mieszkaniowego na zakup działki wraz z budową na kredytowanej działce domu pod warunkiem:
1)przedstawienia przez wnioskodawcę wszystkich niezbędnych dokumentów potwierdzających możliwość wybudowania domu na kredytowanej działce, w szczególności pozwolenie na budowę,
2)wskazania w umowie warunków, jakie musi spełnić kredytobiorca przed uruchomieniem transz przeznaczonych na budowę,
3)kredyt zostanie uruchomiony w transzach, z zastrzeżeniem, iż:
a)pierwsza ( I ) transza kredytu zostanie przeznaczona na zakup działki,
b)natomiast transze przeznaczone na budowę zostaną wypłacone po przedstawieniu przez kredytobiorcę dokumentacji między innymi, potwierdzającej przeniesienie pozwolenia na budowę na rzecz kredytobiorcy.
4.Kredyty konsolidacyjne – podstawowe założenia:
1)przeznaczone są na spłatę kredytu mieszkaniowego udzielonego na cele mieszkaniowe i jednocześnie na spłatę limitów kredytowych, pożyczek hipotecznych, kredytów ratalnych, gotówkowych, samochodowych, innych kredytów
konsumpcyjnych,
2)zastrzega się, iż ponad 50% kwoty kredytu konsolidacyjnego przeznaczone jest na spłatę kredytu udzielonego na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych,
3)część środków kredytu konsolidacyjnego może być przeznaczona na dowolny cel – do 30% kwoty kredytu, z zastrzeżeniem pkt.2.
5.Kredyty konsumpcyjne zabezpieczone hipoteką udziela się:
1)klientom indywidualnym na cele nie związane z prowadzoną działalnością gospodarczą lub rolną,
2)na cel dowolny.
6.Pożyczki hipoteczne – podstawowe założenia:
1)umowa pożyczki nie może być zawarta w związku z prowadzoną przez klienta indywidualnego działalnością gospodarczą lub rolniczą,
2)nie określa się celu przeznaczenia pożyczki hipotecznej.

Dowolny cel kredytu mieszkaniowego lub konsolidacyjnego
Kwota kredytu z przeznaczeniem na cel dowolny nie może przekroczyć:
1)20% kosztów inwestycji (salda kredytu w przypadku spłaty kredytu mieszkaniowego udzielonego przez inny bank),
2)50% wnioskowanej kwoty kredytu mieszkaniowego (dla kredytu konsolidacyjnego nie więcej niż 30% wnioskowanej kwoty kredytu)
z zastrzeżeniem zachowania maksymalnego poziomu wskaźnika LtV.
2.Kwota kredytu przeznaczona na dowolny cel wypłacana jest kredytobiorcy:
1)bez konieczności udokumentowania przeznaczenia środków,
2)na podstawie pisemnej dyspozycji, w wybranym terminie i na wskazany przez kredytobiorcę rachunek,
3)np.: na pokrycie kosztów związanych z zaciągnięciem kredytu lub na inne nie związane
z transakcją cele w tym wyposażenie domu / mieszkania, spłatę posiadanych zobowiązań kredytowych itp.

Kwota kredytu hipotecznego
1.Minimalna kwota:
1)kredytu mieszkaniowego i konsolidacyjnego wynosi: 20.000,00 PLN,
2)kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego hipotecznie wynosi: 10.000,00 PLN,
3)pożyczki hipotecznej wynosi: 20.000,00 PLN.
2.Maksymalna kwota kredytu hipotecznego uzależniona jest od:
1)zdolności kredytowej wnioskodawcy,
2)zaangażowania wymaganego wkładu własnego w kredytowane przedsięwzięcie (kredyty mieszkaniowe),
3)wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu hipotecznego,
4)akceptowalnego przez bank wskaźnika LtV.
3.Z zastrzeżeniem ust.4 wysokość kredytu nie może przekroczyć:
1)80% wartości nieruchomości – w przypadku kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych, których wartość nie przekracza 100 000 złotych;
2)50% wartości nieruchomości – w przypadku pozostałych kredytów i pożyczek zabezpieczonych hipotecznie.

1.Bank może udzielić kredytu mieszkaniowego do wysokości 90% wartości nieruchomości, pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu w postaci:
1)ubezpieczenia niskiego wkładu własnego,
lub
2)zabezpieczenia w formie blokady środków na rachunku bankowym lub poprzez zastaw na denominowanych w złotych dłużnych papierach wartościowych Skarbu Państwa lub NBP.

2.W przypadku określonym w ust. 4, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego
lub dodatkowe zabezpieczenie, ustanawiane jest do czasu, gdy stosunek zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu do wartości nieruchomości osiągnie poziom równy lub niższy od wskazanego w ust.3 pkt 1.


Okres kredytowania
1.Minimalny okres kredytowania kredytów hipotecznych wynosi:
1)kredyty mieszkaniowe i konsolidacyjne - 36 miesięcy (3 lata),
2)kredyty konsumpcyjne zabezpieczone hipoteką – 12 miesięcy (1 rok),
3)pożyczki hipoteczne - 36 miesięcy (3 lata).
2.Maksymalny okres kredytowania kredytów hipotecznych wynosi:
1)kredyty mieszkaniowe i konsolidacyjne do 360 miesięcy (30 lat),
2)kredyty konsumpcyjne zabezpieczone hipoteką do 60 miesięcy (5 lat),
3)pożyczki hipoteczne do 360 miesięcy (30 lat).
3.Maksymalny okres kredytowania zależy standardowo od wieku najstarszego kredytobiorcy, którego dochód jest uwzględniany w procesie ustalania zdolności kredytowej.
4.Wiek klienta plus okres kredytowania nie może przekroczyć 70-ciu lat w dniu podjęcia decyzji kredytowej.
5.Karencja w spłacie kapitału nie wydłuża okresu kredytowania.


Oprocentowanie
1.Bank może zastosować oprocentowanie stałe lub zmienne.
2.Oprocentowanie zmienne stanowi sumę stopy bazowej i marży banku.
3.Określona w umowie marża jest sumą: :
1)marży podstawowej, wskazanej w umowie zgodnie z ofertą banku,
2)części marży wymaganej z uwagi na brak zabezpieczenia docelowego – marża jest podwyższona o wskazaną w umowie wartość do czasu dokonania wpisu hipoteki na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu,
4.Zmiana oprocentowania powoduje:
1)w systemie malejących rat kapitałowo-odsetkowych – zmianę wysokości odsetek,
2) w systemie równych rat kapitałowo-odsetkowych – zmianę wysokości rat kapitałowo – odsetkowych .
5.Oprocentowanie kredytu hipotecznego ustalane jest zgodnie z obowiązującą uchwałą w sprawie oprocentowania kredytów dla klientów.
6.W przypadku nie spłacenia raty lub części raty kredytu hipotecznego wskazanej w umowie staje się ona zadłużeniem przeterminowanym oprocentowanym według podwyższonej stopy procentowej.
7.Zadłużenie przeterminowane oprocentowane jest według zmiennej stopy procentowej obowiązującej dla kredytów przeterminowanych.
8.Maksymalna wysokość oprocentowania kredytu oraz oprocentowania zadłużenia przeterminowanego nie może w stosunku rocznym przekraczać czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego (odsetki maksymalne); jeżeli przekraczają one wysokość odsetek maksymalnych, należą się odsetki maksymalne.


Forma spłaty rat kredytu
Kredyty hipoteczne mogą być spłacane:
1)w malejących ratach kapitałowo-odsetkowych,
2)w równych ratach kapitałowo-odsetkowych.


Waluta kredytu hipotecznego
Bank udziela kredytów hipotecznych w złotych polskich – PLN.


Środki własne
1.Wkład własny wymagany jest w przypadku kredytów mieszkaniowych.
2.Na wkład własny składa się wkład własny wniesiony oraz zadeklarowany do wniesienia przez kredytobiorcę.
3.Wkład własny wnioskodawcy nie może być sfinansowany z innych kredytów i pożyczek.
3.Dopuszcza się finansowanie wkładu własnego z programów wsparcia rozwoju budownictwa mieszkaniowego.
4.Wnioskowana kwota kredytu wraz z wkładem własnym muszą pozwolić na sfinansowanie kosztów nabycia kredytowanej inwestycji lub ukończenia realizacji kredytowanego przedsięwzięcia inwestycyjnego w planowanym terminie.
5.Wkład własny wymagany to wyrażona kwotą pieniężną wartość środków własnych, które bank w myśl przepisów wewnętrznych, na dzień podpisania umowy lub aneksu zwiększającego kwotę kredytu, traktuje jako wymagany.
6.Minimalna wysokość wkładu własnego wynosi 15 % wartości nieruchomości, z zastrzeżeniem ust.7.
7.W przypadku, gdy klient posiada wkład własny w wysokości niższej niż 15 % ale wyższej lub równej 10%, bank ogranicza ryzyko stosując ubezpieczenie brakującego wkładu własnego, na zasadach określonych w podrozdziale 6.4.15
podręcznika lub przyjmując zabezpieczenia w formie blokady środków na rachunku bankowym lub poprzez zastaw na denominowanych w złotych dłużnych papierach wartościowych Skarbu Państwa lub NBP.
8.Jeżeli koszt inwestycji jest wyższy niż wartość rynkowa nieruchomości różnica pokrywana jest ze środków własnych wnioskodawcy.
9.W przypadku uznania przez bank za wkład własny wartości nieruchomości gruntowej, na której docelowo znajdować się będzie kredytowana nieruchomość, konieczne jest zweryfikowanie czy nieruchomość ta nie jest obciążona kredytem.
10.Niezależnie od tego kiedy wkład własny zostaje wniesiony oraz jakie jest jego źródło pochodzenia (z zastrzeżeniem ust. 3 wnioskodawca jest zobowiązany do udokumentowania posiadanych środków własnych przed podjęciem decyzji kredytowej.
11.Wnioskodawca na dowód:
1)wniesienia wkładu własnego przedstawia w banku dyspozycję wpłaty / przelewu ze swojego rachunku na rachunek bankowy zbywcy / wykonawcy lub inny wiarygodny dokument (np. akt notarialny),
2)posiadania wkładu własnego do wniesienia przedstawia potwierdzony przez bank prowadzący rachunek wyciąg ze swojego rachunku.
12.Udokumentowane, zainwestowane środki własne klienta stanowić mogą:
Środki własneWartość
dokonana wpłata własna lub poniesione koszty na poczet inwestycji100%
wartość rynkowa działki, zakupionych i użytych materiałów budowlanych
i wykonanych robót budowlanych100%*
środki na rachunkach bankowych, w tym na lokatach100%
środki pochodzące z likwidacji książeczek mieszkaniowych PKO BP100%
środki zgromadzone w kasie mieszkaniowej100%
cena netto posiadanej nieruchomości przeznaczonej do sprzedaży, gdy zawarta jest umowa przedwstępna sprzedaży w formie pisemnej90%**
cena posiadanej nieruchomości przeznaczonej do sprzedaży, gdy zgłoszona jest do biura obrotu nieruchomościami lub zadeklarowano samodzielną sprzedaż70%**
*wartość ustalana na podstawie kosztorysu/operatu szacunkowego/informacji bankowej
**wartości nieruchomości ustalona na podstawie oszacowania wartości zabezpieczenia przeprowadzonego przez pracownika dokonującego analizy oceny wartości zabezpieczenia 13.W przypadku wkładu własnego pochodzącego ze sprzedaży np. mieszkania, wnoszonego po uruchomieniu transzy kredytu, należy dokonać weryfikacji wartości mieszkania (oszacowanie wartości nieruchomości przez pracownika banku) oraz sprawdzić, czy wnioskodawca jest jego właścicielem (badanie księgi wieczystej, akt własności); zaleca się by rozliczenie transakcji sprzedaży następowało poprzez rachunek klienta w banku.
14.Wkład własny winien być wniesiony najpóźniej przed uruchomieniem ostatniej transzy kredytu; dopuszcza się wnoszenie wkładu własnego w trakcie uruchamiania kolejnych transz kredytu; wówczas ostatnia transza kredytu zamyka koszt inwestycji.
15.Udział środków własnych nie jest wymagany w przypadku:
1)kredytu mieszkaniowego na wkład partycypacyjny w TBS,
2)wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej,
3)kredytu mieszkaniowego na przekształcenie prawa użytkowania wieczystego nieruchomości w prawo własności,
4)kredytu mieszkaniowego na spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku, w przypadku, gdy wnioskodawca przedstawi potwierdzenie spłaty tego kredytu od minimum 3 miesięcy (ratą odsetkową lub kapitałowo-odsetkową),
5)kredytu konsolidacyjnego (z uwzględnieniem zapisów pkt 1-4),
6)pożyczki hipotecznej,
7)kredytu konsumpcyjnego zabezpieczonego hipotecznie.
16.Bank nie powinien kredytować pełnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia.
17.Bank ustanawiając strukturę finansowania inwestycji, zapewnia podział ryzyka pomiędzy kredytobiorcę i bank, głównie poprzez odpowiednie zaangażowanie środków własnych klienta, z zastrzeżeniem ust. 4.
18.Z zastrzeżeniem przepisów prawa (w szczególności dotyczących programów rządowych i innych o podobnym charakterze) wprowadzających odrębne zasady w tym zakresie oraz z wyjątkiem przypadków uzasadnionych szczególnym
charakterem transakcji (np. finansowanie wkładu własnego ze zbycia posiadanej i wykorzystywanej nieruchomości mieszkalnej lub zaangażowanie środków finansowych kredytobiorcy w lokatę bankową o terminie zapadalności krótszym niż
okres kredytowania) bank powinien uruchamiać środki z kredytu po wniesieniu minimalnego wymaganego wkładu własnego przez kredytobiorcę. 19.Wysokość wkładu własnego uzależniona jest również od ewentualnego uczestnictwa wnioskodawcy np. w programie oszczędzania.


Rodzaje stosowanych zabezpieczeń kredytów hipotecznych
Wśród zabezpieczeń wyróżnia się:
1)docelowe (podstawowe):
a)hipoteka ustalona do wysokości 200% kwoty kredytu hipotecznego w sposób zapewniający zaspokojenie się przez bank z nieruchomości,
b)cesja na rzecz banku praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia
i innych zdarzeń losowych lub praw z polisy ubezpieczenia budowy,
2)pomostowe (przejściowe):
a)przelew wierzytelności przysługującej kredytobiorcy wobec spółdzielni mieszkaniowej / developera,
b)ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego w Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych Concordia Polska (tzw. ubezpieczenie pomostowe),
c)ujawnione w KW roszczenie banku o przeniesienie hipoteki banku,
3)dodatkowe:
a) ubezpieczenie niskiego wkładu własnego w Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych Concordia Polska,
a)ubezpieczenie na życie kredytobiorcy ze wskazaniem banku jako uposażonego, uprawnionego do odbioru sumy ubezpieczenia,
b)weksel własny in blanco,
c)poręczenie wekslowe, cywilne,
d)pełnomocnictwo do ROR,
e)hipoteka na drugiej nieruchomości,
f)inne zabezpieczenia wymienione w instrukcji ustanawiania prawnych form zabezpieczeń wierzytelności.


Wakacje kredytowe
1.Kredytobiorca kredytu mieszkaniowego może ubiegać się o odroczenie raty kapitałowo odsetkowej 10 razy w ciągu trwania umowy, ale nie częściej niż 1 raz na 12 miesięcy.
2.Odroczenie raty może nastąpić pod warunkiem, że wniosek został:
1)złożony nie wcześniej niż 12 miesięcy od daty uruchomienia całej kwoty kredytu mieszkaniowego,
2)złożony nie wcześniej niż 12 miesięcy od daty zaakceptowania ostatniego wniosku o odroczenie,
3)podpisany przez kredytobiorcę/ ów.
3.Uregulowanie spłaty należności może nastąpić poprzez spłatę w następnym miesiącu dwóch rat kapitałowo – odsetkowych lub kwota raty kapitałowej może być rozłożona na pozostały okres kredytowania określony w umowie (odsetki od wykorzystanej kwoty kredytu spłacane są w następnym miesiącu).
4.Po zaakceptowaniu wniosku o wakacje kredytowe bank ustala nowy harmonogram spłaty rat kredytowych i przekazuje go kredytobiorcy.
5.Wstrzymanie spłaty raty kapitałowo – odsetkowej nie powoduje wydłużenia okresu spłaty kredytu mieszkaniowego.


Kredyt na piątkę z plusem Dokumenty do pobrania
 
 
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Zdeponowane przez klienta środki w Banku objęte są systemem gwarantowania środków pieniężnych do wysokości określonej w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (do 100.000 EUR)
Copyright © PA-CO-BANK | Created by done.pl